Omissão de Receita Core
Sua base de clientes já consome serviços financeiros. Se você não oferece cartões, crédito ou seguros, está terceirizando sua fidelização e sua margem para terceiros.
Consultoria especializada em Embedded Finance
Sua corporação já é uma Fintech. Só não captura o valor disso. Ainda.
Sua empresa já processa volume financeiro em pagamentos, recebíveis e operações financeiras. Hoje, esse valor é capturado por bancos. Nós estruturamos a estratégia para que ele fique com sua empresa.
Onde a sua operação perde valor
Os sinais de que a empresa está operando caro, monetizando pouco e usando tecnologia sem retorno real.
Sem inteligência financeira, automação e IA aplicada ao processo, o crescimento aumenta a complexidade, mas não necessariamente a margem.
Descompasso Financeiro-Estratégico
Operações que crescem sem diagnóstico de estrutura de capital perdem valor em M&As. A eficiência financeira é o que sustenta a tese de múltiplos altos.
Escalabilidade travada
Processos manuais no backoffice e falta de IA no processo tornam a operação lenta e cara. A tecnologia atual não escala; ela apenas acumula complexidade.
Onde atuamos
Três disciplinas integradas em uma única tese: Aumento de monetização.
01
Garantir o básico bem feito
O básico bem feito é a base do crescimento. Avaliamos se sua operação atual possui a robustez necessária para evoluir para uma fintech, eliminando gargalos que possam impedir a sua escalabilidade.
02
Embedded finance
Estruturamos de maneira personalizada FIDCs, conta digital, cartões white-label, crédito embarcado, seguros. Transformamos o fluxo financeiro que sua corporação já processa em receita recorrente proprietária.
03
IA Aplicada (camada de execução)
Scoring de crédito, antifraude, automação de operações financeiras e agentes para backoffice. Usamos IA para potencializar a escalabilidade do seu negócio com menos custo e mais assertividade.
O nosso método poderoso: C.A.R.R.O.T. Assessment®
Uma jornada curta, clara e executável.
Check-up
Analisamos onde a operação perde margem e onde a estrutura financeira está desalinhada com os objetivos de crescimento.
Aprofundamento
Através de uma imersão técnica, transformamos contexto e dados brutos em uma estratégia clara de eficiência de custos e novas linhas de receita.
Receita
Aprofundamos na tese de Embedded Finance para selecionar quais produtos financeiros podem ser implantados na sua empresa e quanto será gerado de receita incremental.
Riscos
Análise de Risco e Viabilidade Normativa. Traduzimos a complexidade regulatória em processos claros, garantindo que o novo braço financeiro nasça em total conformidade e pronto para operar sem fricções jurídicas.
Operacionalização
Desenhamos a governança operacional (fluxos, parceiros, tecnologia) para a operacionalização da sua fintech.
Tecnologia
Indicamos a camada de execução com Inteligência Artificial aplicada e agentes de backoffice, garantindo que a sua fintech rode com custo marginal próximo a zero e máxima automação.
Case de sucesso
Como um varejista com faturamento de R$50MM ao ano transformou seu fluxo financeiro em R$1.2M de receita recorrente.
O Diagnóstico (C.A.R.R.O.T.):
Identificamos R$2.8M/ano em valor financeiro sendo capturado por terceiros: R$1.2M em spread de crediário a clientes (absorvido por financeiras parceiras), R$800k em taxas de adquirentes (maquininhas), R$500k em custos de antecipação de recebíveis e R$300k em float bancário disperso sem rentabilização.
Resultados
| Frente Estruturada | Resultado em 12 meses |
|---|---|
| Crediário digital próprio (White-label) | R$450k em receita (spread + juros) |
| FIDC para centralização de recebíveis | R$350k de economia/receita financeira |
| Crédito embarcado para pequenos reformadores (PJ) | R$200k em spread |
| Seguros embarcados (garantia estendida e obra) | R$120k em comissões |
| Conta digital para gestão de fornecedores | R$80k em float otimizado |
Resultado consolidado:
- Geração de receita adicional: R$1.2 MM por ano
- Impacto na margem EBITDA: +2.4pp
- Impacto no valuation: +R$6M (considerando múltiplo conservador de 5x EBITDA)
"Achávamos que o nosso limite de margem estava no preço do material vendido. Descobrimos que a nossa operação escondia um braço financeiro de mais de R$1 milhão por ano. A FinanceHero não nos transformou em banco — nos mostrou como parar de dar o nosso dinheiro para os bancos e construiu a infraestrutura para retermos esse valor dentro de casa."
Sua gestão com superpoderes, sua empresa com resultados heroicos.
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